手里有了闲钱投资理财还是提前还贷

赵晋源 　　市民李小姐买了一套120平米的婚房，商业贷款80万。如今手中有了一点闲钱，不知道是该投资理财产品还是要该提前还款，于是她咨询了我们的理财专家。　　经过了解，我们得知李小姐选择的是等额本息的方式还款，贷款20年，每月房贷6622元。房子装修后，夫妻俩还剩10万元存款，预计到年底能有存款20万。李小姐夫妇月收入共1.8万，存款主要投资于货币基金、银行理财产品，年化收益在4.5%-6.5%之间。　　李小姐房贷是等额本息还款，偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少。在贷款的前5年间，如果选择提前多还款，可以使总贷款中的本金基数下降，利息负担也会随之减少。　　理财专家表示，李小姐预想这种方案，的确可以最快限度地还清高利率的房贷，不过李小姐家庭目前处于形成期，这个阶段应该最大限度积累资产，同时追求较高风险的投资，如果现在选择提前还贷，将造成家庭形成期资产的快速消耗，错过快速积累财富的机会，后续生儿育女后生活压力会进一步加大。专家建议李小姐不妨在收入提高后或采用“商转公”后，积累一定的资产后再考虑提前还贷的问题。　　此外，我们还要提醒各位同学，案例中李小姐的房贷利率较低而理财收益较高，如果你贷款时的贷款利率很高，而理财的收益已经无法覆盖贷款的利率，我们还是建议你选择提前还贷。

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